Melhores programas de construção de crédito no Canadá para 2025

O estabelecimento de crédito no Canadá pode ser uma batalha difícil, principalmente para recém -chegados, jovens adultos e para aqueles que se recuperam de contratempos financeiros. A qualificação para produtos de crédito tradicional pode ser difícil sem um forte histórico de crédito, pois a construção de crédito requer tempo, disciplina financeira e as ferramentas certas.

Felizmente, programas inovadores como Koho e Borrowell surgiram para servir como opções de crédito alternativas. Esta revisão ilustra alguns dos melhores programas de construção de crédito no Canadá, seus recursos e benefícios e como escolher o programa ideal.

O que é o Credit Build?

A construção de crédito é o processo de estabelecer ou melhorar o histórico de crédito de um indivíduo por meio de comportamento de crédito responsável. Os produtos de crédito, como cartões de crédito, empréstimos e programas alternativos, estão entre as maneiras de criar crédito.

A construção de crédito pretende estabelecer um forte histórico de crédito para proteger produtos financeiros, como empréstimos, hipotecas e baixas taxas de juros. As opções de construção de crédito no Canadá incluem cartões de crédito garantidos, empréstimos e programas de construção de crédito de empresas como Koho e Borrowell.

Como as pontuações de crédito são calculadas no Canadá

Segundo a Equifax Canada, existem vários fatores envolvidos ao calcular as pontuações no Canadá. Abaixo está um detalhamento geral dos fatores que diferentes modelos de pontuação consideram:

• Histórico de pagamentos: ~ 35%
• Crédito usado versus crédito disponível: ~ 30%
• Histórico de crédito: ~ 15%
• O número de consultas sobre seu arquivo de crédito: ~ 10%
• Registros públicos: ~ 10%

Cada departamento de crédito tem vários algoritmos de pontuação, mas a maioria dos credores geralmente os pede apenas ao tomar decisões. Todas as versões de pontuação têm um objetivo semelhante: prever a capacidade do mutuário de pagar seus empréstimos, mas existem diferenças nos cálculos.

Melhores programas de construção de crédito no Canadá

O Canadá possui uma variedade de programas de construção de crédito destinados a ajudar as pessoas a aumentar suas pontuações de crédito e a acessar melhores oportunidades financeiras.

Koho Credit Building

O Koho Credit Building é uma ferramenta simples e segura que ajuda a melhorar seu histórico de crédito sem confiar em um cartão de crédito tradicional. Ele funciona configurando uma pequena linha de crédito e relatando pagamentos pontuais à Equifax. O Koho deixa de lado uma parte do crédito a cada mês e o relata automaticamente como um pagamento pontual.

A ferramenta de construção de crédito Koho custa US $ 5, US $ 7 ou US $ 10 mensalmente, dependendo do seu tipo de conta. É uma opção orçamentária que oferece aprovação garantida sem o risco de pagar juros ou acumular dívidas. Também inclui acesso ao treinamento financeiro, facilitando o gerenciamento do seu dinheiro e a melhoria da sua saúde financeira.

Ao relatar consistentemente pagamentos à Equifax, o Koho ajuda a estabelecer um histórico de crédito confiável que pode levar a benefícios financeiros de longo prazo. Com uma pontuação de crédito mais forte, você pode aproveitar as taxas de juros mais baixas em empréstimos, melhores opções de hipoteca e maiores chances de aprovação para outros produtos financeiros.

Cartões de crédito garantidos para o crédito de construção

Os cartões de crédito garantidos oferecem uma escolha prática para criar crédito e alcançar a estabilidade financeira. Eles trabalham como cartões de crédito regulares, mas exigem um depósito de segurança como garantia quando você abre uma conta. O depósito reduz o risco do credor, facilitando a qualificação para eles do que com outros cartões tradicionais.

Neo garantido MasterCard

O Neo garantido MasterCard permite criar seu histórico de crédito enquanto recebe reembolso instantâneo. Por US $ 5 por mês, você pode começar a criar histórico de crédito com segurança através de pagamentos pontuais, monitorar sua pontuação de crédito no aplicativo NEO e acessar seus dados em tempo real da TransUnion.

A inscrição não requer verificação dura e a aprovação é garantida. Seu limite de crédito é equivalente ao depósito de segurança (no mínimo US $ 50) que você reservou. Quando você faz pagamentos pontuais e paga prontamente seu saldo, o Neo Financial o relatará à TransUnion e Equifax, resultando em uma pontuação de crédito aprimorada.

Tims MasterCard garantido

Outra opção para construir seu crédito é através do Tims MasterCard seguro. Este cartão de crédito garantido não requer verificação de crédito rígido, exceto se você é um residente de Quebec e vem sem taxa anual. Quando você usa seu Tims MasterCard seguro, seus pagamentos pontuais são relatados às principais agências de crédito, ajudando você a construir seu histórico de crédito e melhorar seu crédito ao longo do tempo.

Para se inscrever, escolha a opção de cartão seguro e forneça um depósito de segurança reembolsável de pelo menos US $ 50. Você pode adicionar o cartão à sua carteira da Apple ou Google Wallet para pagamentos móveis convenientes. Crie seu crédito fazendo pagamentos pontuais e mantendo seu saldo baixo. Além disso, ganhe pontos em todas as compras, com pontos de bônus em itens essenciais e 50% a mais de pontos.

Empréstimos para construção de crédito

Os empréstimos de construção de crédito são projetados para ajudar indivíduos com pouco ou nenhum histórico de crédito a estabelecer ou melhorar suas pontuações de crédito por meio de pagamentos fixos a um credor. Esses pagamentos são então relatados como agentes de crédito, ajudando -os a criar um histórico de pagamentos positivos e melhorar suas pontuações de crédito.

Abaixo estão dois dos melhores fornecedores de empréstimos para construção de crédito:

Empréstimos Canadá

Empréstimos Canadá, uma plataforma on-line que conecta os mutuários a credores, oferece empréstimos de construção de crédito que ajudam a estabelecer ou melhorar seu histórico de crédito. Os valores variam de US $ 500 a US $ 5.000, com termos de pagamento de até 5 anos. Dependendo do credor e do perfil de crédito do mutuário, as taxas de juros podem variar de 9,99% a 35%.

Para se inscrever, acesse o site da Loans Canada, navegue nas opções de empréstimo disponível e escolha a categoria de empréstimo que atenda às suas necessidades. Clique no botão “Aplicar agora” ou “começar” e preencha o formulário de inscrição. Depois de enviar sua inscrição, revise o empréstimo e escolha seu credor preferido. Completar o processo de empréstimo.

Empréstimos Fatcat

Empréstimos do FatCat, uma plataforma que conecta os mutuários a uma rede de credores de terceiros, oferece várias opções de empréstimo que podem ser usadas para melhorar o histórico de crédito.

Os valores do empréstimo variam de US $ 1.000 a US $ 50.000. As taxas de juros variam de 4,84% a 35,99% APR, com condições de pagamento de até 84 meses.

Para solicitar um empréstimo, acesse o site do FatCAT Loans e preencha o aplicativo on -line, certificando -se de fornecer as informações necessárias. Todos os históricos de crédito são bem -vindos. Além disso, não há cobranças ou taxas ocultas e empréstimos em dinheiro podem ser recebidos no mesmo dia.

Outros programas de construção de crédito

Os programas alternativos de construção de crédito são projetados para ajudar os mutuários, especialmente aqueles com históricos de crédito limitados ou ruins para melhorar suas pontuações de crédito. Esses programas geralmente se concentram em ferramentas que ajudam as pessoas a demonstrar hábitos responsáveis ​​de empréstimos e pagamentos.

Borrowell Credit Builder

A plataforma on -line de Borrowell apresenta Credit Builder, um empréstimo de parcelamento seguro que requer 36 pagamentos mensais. Após a conclusão, suas economias completas são devolvidas a você. Escolha entre três opções do construtor de crédito: iniciante (US $ 10 mensalmente), mais (US $ 30 mensais) ou Pro (US $ 50 mensalmente).

Toda a atividade de pagamento, no prazo e perdida, é relatada ao Equifax Canada. Cada pagamento pontual fortalece seu perfil de crédito. A Borrowell Credit Builder beneficia particularmente os canadenses que trabalham para estabelecer histórico de crédito ou diversificar seu portfólio de crédito com diferentes tipos de conta.

Spring Financial: The Foundation Credit Builder

A fundação é uma ferramenta de construção de crédito disponível para os canadenses, independentemente do histórico de crédito, renda ou dívidas, com uma taxa de aprovação de 100%. Quando você usa o Programa de Credit Builder, você deve fazer pequenos pagamentos ao longo de 12 meses. Após esse período, você obtém acesso à sua economia com US $ 750.

Além de relatar seus pagamentos pontuais para a Equifax Canada e a TransUnion Canada, a Fundação também inclui sua pontuação gratuita de crédito da Equifax para permitir que você monitore seu progresso a cada mês. Depois de concluir a Fundação, você tem a aprovação garantida de um empréstimo com adiantamento em dinheiro de US $ 1.500 em 18,99%.

Como escolher o melhor programa de construção de crédito

A seleção do programa correto de construção de crédito pode fazer uma diferença significativa na criação de seu crédito. Comece avaliando sua situação atual de crédito para determinar se você precisa de um cartão de crédito seguro ou um empréstimo para construtor de crédito. Em seguida, verifique se o programa se reporta às principais agências de crédito para garantir que você contribua para o seu histórico de crédito.

Da mesma forma, considere as taxas, taxas de juros e outros custos ocultos em potencial, a fim de minimizar os encargos desnecessários. Verifique os provedores que oferecem recursos adicionais, como pontuações de crédito gratuitas, monitoramento de crédito e educação financeira.

Como construir sua pontuação de crédito no Canadá

Ter uma forte pontuação de crédito no Canadá é essencial para obter empréstimos, alugar propriedades e obter melhores oportunidades financeiras. Siga estas etapas para estabelecer e manter um sólido histórico de crédito.

1. Comece com uma conta de crédito. Comece a estabelecer crédito abrindo um cartão de crédito seguro ou um empréstimo de construção de crédito de fornecedores como Koho e NEO.
2. Pagar as contas a tempo. Fazer pagamentos pontuais é crucial na construção de seu crédito. Mantenha uma boa posição pagando pelo menos o valor mínimo devido em suas contas de serviços públicos, empréstimos ou saldos de cartão de crédito.
3. Monitore seu relatório de crédito. Obtenha um relatório de crédito gratuito da Equifax ou TransUnion para verificar seu perfil de crédito e encontrar erros. Contestar quaisquer imprecisões para evitar potencialmente danificar sua pontuação de crédito.
4. Gerenciar a utilização de crédito. Mantenha seu uso de crédito abaixo de 30% do seu limite total, pois a alta utilização pode sugerir riscos financeiros e afetar negativamente sua pontuação de crédito.
5. Diversificar tipos de crédito. Use uma mistura de produtos de crédito, como hipoteca, empréstimos parcelados e cartões de crédito, para mostrar seus empréstimos responsáveis ​​e melhorar seu perfil de crédito.
6. Limitar os pedidos de crédito. Quando você tem muitas consultas de crédito em um curto período de tempo, reduz sua pontuação de crédito. Inscreva -se um novo crédito somente quando necessário, para evitar verificações desnecessárias de crédito.

Seguindo essas práticas recomendadas, se você deseja melhorar seu perfil de crédito ou se qualificar para obter melhores produtos financeiros, você pode criar sua pontuação de crédito no Canadá e fortalecer seu futuro financeiro.

Conclusão

Os melhores programas de construção de crédito no Canadá oferecem diversas soluções para quem procura estabelecer ou reconstruir seu histórico de crédito. Dependendo da sua situação, opções como a ferramenta de construção de crédito da Koho, cartões de crédito garantidos, empréstimos para construção de crédito e programas alternativos como Borrowell fornecem vantagens.

Utilize esses programas com responsabilidade para melhorar suas pontuações de crédito e criar estabilidade financeira.

Relacionado: