O orçamento 30-30-30-10: como funciona + orçamento livre imprimível

O orçamento pode se sentir mais fácil dizer do que fazer, mas se há uma coisa que aprendi durante anos de gerenciamento de minhas finanças, é isso: preciso de um orçamento.

A verdade é que existem muitos métodos de orçamento por aí, e encontrar o certo geralmente envolve alguma tentativa e erro. O que funciona perfeitamente para uma pessoa pode não se adequar a outra, tornando o orçamento uma jornada altamente pessoal.

Se você está procurando uma abordagem equilibrada e estruturada, a regra de orçamento de 30-30-30-10 pode ser exatamente o que você precisa.

Pessoalmente, recorrei a esse método de orçamento quando quero me concentrar mais agressivamente em salvar e investir. No entanto, também reconheço que alguns meses – especialmente durante as férias de verão ou na temporada de festas – prefiro alocar mais do que apenas 10% do meu orçamento para se divertir.

Neste artigo, vou orientá-lo exatamente sobre o que a regra de orçamento de 30-30-30-10 implica, como implementá-la de maneira eficaz e como você pode maximizar seus benefícios usando meu planejador de orçamento imprimível gratuito.

Qual é o orçamento de 30-30-30-10?

O orçamento de 30-30-30-10 é um orçamento baseado em porcentagem que divide sua renda mensal de acordo com essas porcentagens: 30%, 30%, 30%e 10%.

Aqui está uma repartição específica dessa regra de orçamento.

• 30% em relação à habitação – aluguel, hipoteca, impostos sobre a propriedade, etc.

Esse orçamento aloca 30% apenas para despesas de moradia e as despesas de outras necessidades são excluídas dessa porcentagem. Esse é o dinheiro que gasta para colocar um teto sobre sua cabeça, esteja você pagando aluguel ou hipoteca. Isso também inclui todas as outras despesas relacionadas à habitação, como contas de serviços públicos, impostos sobre a propriedade, manutenção e reparos e seguros de proprietários de imóveis e locatários.

30-30-30-10 vs 50-30-20 Regra de orçamento

Você deve fazer a regra de 30-30-30-10 ou seguir o Regra de 50-30-20? Embora esses dois métodos de orçamento sejam eficientes e excelentes à sua maneira, eles têm prioridades diferentes.

Compare suas diferenças e determine qual se combina melhor ao seu estilo de vida e objetivos financeiros.

Como você pode ver, a regra de 30-30-30-10 enfatiza economizar e investir dinheiro de maneira mais agressiva. Vendo que você deve investir 30% de sua renda em cada uma dessas categorias e outros 30% em relação às suas necessidades básicas, isso significa apenas que você está em um ponto da sua vida quando está levando seu futuro financeiro mais a sério.

Mas isso não é para delimitar os benefícios da regra do orçamento de 50 a 30-20. Com o método de orçamento de 50-30-20, você alocará sua renda desta maneira:

• 50% para necessidades básicas – moradia, alimentos e compras, contas de serviços públicos, transporte e seguro
• 30% em direção a desejos e luxos – compras, entretenimento, viagens, hobbies, assinaturas, jantar fora, etc.
• 20% em relação ao pagamento e poupança da dívida – fundo de emergência, contas de aposentadoria, contas de cartão de crédito e empréstimos pessoais.

Como você pode ver, com esta regra, 20% da renda é alocada para o pagamento e a economia da dívida, enquanto é 30% na regra de orçamento de 30-30-30-10. Enquanto isso, você pode gastar 30% de sua renda em relação aos seus desejos, enquanto é apenas 10% para a regra de orçamento de 30-30-30-10.

Se você deseja gastos mais flexíveis e aproveite seu dinheiro enquanto construa lentamente suas economias, a regra de 50-30-20 é ideal para você.

Para quem é o orçamento de 30-30-30-10?

Enquanto os dois métodos de orçamento funcionam, a seleção de um que se alinha com seus objetivos financeiros é crucial.

O orçamento de 30-30-30-10 é perfeito para pessoas que desejam salvar e investir agressivamente. Se você deseja alcançar a independência financeira e se aposentar mais cedo, essa regra deve funcionar porque você dedica mais a poupança e investimentos. À medida que você economiza e investe mais, o poder dos juros compostos funciona a seu favor, permitindo que você atinja suas metas financeiras rapidamente.

Esta regra também é ideal para pessoas com despesas de moradia mais gerenciáveis. Se você gastar menos de 30% de sua renda apenas em moradia (como aluguel, hipoteca e impostos sobre a propriedade), é mais fácil descobrir quanto você precisa economizar a cada mês para essa despesa específica.

Precisa sair da dívida rapidamente? Esta regra também funciona! Essa regra orçamentária maximiza a economia e os investimentos, limitando os gastos discricionários a 10%, deixando você com mais dinheiro para pagamentos de dívidas. Enquanto você for disciplinado e comprometido, poderá pagar sua dívida rapidamente.

Como usar a regra de orçamento 30-30-30-10

O uso da regra de orçamento 30-30-30-10 é fácil. Primeiro, anote todas as suas receitas e despesas no papel. No entanto, uma maneira mais eficaz de fazer isso é usar meu orçamento gratuito imprimível, que detalha todas as alocações percentuais e os custos associados a cada um.

1. Obtenha seu salário para levar para casa.

Primeiro, você deve determinar quanto ganha todos os meses após os impostos. Considere todas as formas de pagamento, seja de seus empregos diurnos, empresas ou agitações secundárias. É essencial considerar todas as suas fontes de renda e não ignorar nenhum.

2. Determine suas necessidades.

Depois de determinar sua renda após impostos, é hora de avaliar suas necessidades. Lembre -se de que você tem 30% de sua renda para alocar essas despesas; portanto, considere quanto gasta em comida, transporte, seguro e cuidados infantis. Como você está criando um orçamento mensal e alguns custos são pagos trimestralmente ou anualmente, divida o total de acordo para determinar o valor apropriado necessário para reservar a cada mês.

3. Alocar para poupança e investimentos.

Outra grande parte da sua renda deve ir para a economia e o investimento, então vá em frente e listá -las também. Decida quanto você deseja colocar para seus fundos de emergência e afundamento, contas de aposentadoria, economia na faculdade etc. Além disso, liste todas as suas dívidas e dívidas de juros altos que você está pagando mais do que o mínimo e receba os pagamentos dessa alocação.

4. Orçamento para diversão.

Pode ser frustrante apenas orçamento para economias e investimentos, portanto, considere reservar 10% de sua renda como seu dinheiro divertido. Esta é a parte que você gasta para apreciar seu trabalho duro e ter uma aparência de equilíbrio entre vida profissional e pessoal. Você pode gastar tempo jantando fora, indo ao cinema e outros eventos divertidos, passando um tempo em seus hobbies, compras e viagens, etc.

Dica: seja consistente, mas flexível. Economize consistentemente dinheiro para seus objetivos, mas também esteja aberto a mudanças. Por exemplo, seu orçamento pode parecer diferente de quando você era solteiro do que quando se casa ou tem filhos. Mudar para um novo local pode afetar seus custos de moradia. Às vezes, você pode achar que não está gastando tanto em categorias específicas e muito mais em outras pessoas.

Se você tiver algum dinheiro restante de categorias específicas, reserve isso para uso futuro ou outras metas específicas. Isso garante que você economize mensalmente, pague todas as contas e divirta -se.

5. Monitore e ajuste

Como eu disse, nossas despesas e objetivos podem evoluir e, embora seja bom ter e seguir um orçamento, nenhum orçamento é definido em pedra. É aqui que entra a flexibilidade. À medida que sua vida e situação mudam, o seu orçamento também; Portanto, é essencial monitorar e ajustá -lo de acordo.

É uma boa prática rastrear suas despesas regularmente e identificar áreas onde você pode gastar excessivamente. Para alcançar seus objetivos mais rapidamente, aparar sempre que necessário e sempre que viável.

Orçamento de amostra

Deseja ver a regra do orçamento de 30-30-30-10 em ação? Considere esses orçamentos de amostra para os ganhadores médios e de baixa renda. Lembre -se de usar meu imprimível gratuito ao criar seu orçamento.

Renda média

De acordo com o Salário Shield, a renda mensal média nos EUA por mês é de US $ 5000.

Usando a regra do orçamento 30-30-30-10, um orçamento mensal poderia parecer.

• 30% – moradia (US $ 1500) – Gaste apenas esse valor para cobrir seus custos de moradia, que incluem aluguel/hipoteca, contas de serviços públicos, seguro residencial e impostos.
• 30 % – dívidas e outras necessidades (US $ 1500) – Você tem outros US $ 1500 para gastar em alimentos, compras, gás, despesas com creche, seguro de saúde e pagamentos mínimos de dívidas.
• 30% – investimentos em poupança (US $ 1500) -Use esse dinheiro para economizar para metas financeiras de longo prazo, construir seu fundo de emergência e fazer investimentos. Este é o dinheiro que você economiza e investe no seu futuro.
• 10 % – dinheiro divertido (US $ 500) – Este é o seu orçamento para gastos discricionários. Use isso para comprar presentes, jantar fora, hobbies, viagens e outras coisas que você gosta para uma vida mais feliz.

Observação:

Divida cada categoria de acordo com suas necessidades e objetivos. Uma família maior gastaria mais em comida e mantimentos do que uma menor. O mesmo pode ser dito para famílias com mais de um carro, vários filhos ou familiares que exigem atenção médica frequente.

Baixa renda

A baixa renda nos EUA pode variar dependendo da localização e do tamanho da família. Você pode ser considerado uma família de baixa renda se ganhar cerca de US $ 2.500 por mês para uma família de quatro (US $ 30.000 por ano ou menos).

Não se preocupe se você é uma família de baixa renda e deseja usar a regra do orçamento de 30-30-30-10. Aqui está uma quebra de amostra a seguir:

• 30% – moradia – $ 750
• 30% – dívidas e necessidades – US $ 750
• 30% – poupança e investimentos – US $ 750
• 10% – dinheiro divertido – $ 250

Esse orçamento garante que você cubra suas despesas básicas, economize e invista seu dinheiro e pague dívidas, além de deixar alguns fundos para gastos divertidos e diversos. Ajuste um pouco se você sentir que categorias específicas são muito apertadas ou não se apliquem a você. O importante é que você se atenha ao orçamento da melhor maneira possível.

Pensamentos finais

Se você deseja gerenciar suas despesas com eficiência e ser agressivo em economizar e investir seu dinheiro, a regra de orçamento 30-30-30-10 é um excelente ajuste para você. Seguir esse orçamento garante que você tenha todo o básico coberto, permitindo que você economize de forma consistente, enquanto ainda tem algum dinheiro para as coisas que você deseja e desfruta.

Lembre -se de que estamos em viagens financeiras únicas, portanto, não compare seu progresso com os outros. Em vez disso, considere seu progresso e ajuste seu orçamento de acordo para refletir suas mudanças de vida e objetivos pessoais. É a sua vida, então você quer ser intencional com suas escolhas e decisões financeiras.

Marque este artigo, se você deseja usar o 30-30-30-10 e não se esqueça de baixar meu imprimível gratuito para facilitar muito o orçamento!